Νέο πλαίσιο για οφειλέτες και servicers
Νέους κανόνες στις σχέσεις οφειλετών, τραπεζών και εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων φέρνει το νομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών που τέθηκε σε δημόσια διαβούλευση, προβλέποντας συγκεκριμένες προθεσμίες για τις ρυθμίσεις χρεών, πλαφόν στις προκαταβολές και αυστηρές κυρώσεις σε περίπτωση παραβίασης ενεργής ρύθμισης.
Στον πυρήνα του νέου πλαισίου βρίσκονται συνολικά 16 παρεμβάσεις για το ιδιωτικό χρέος. Οι οκτώ αφορούν την προστασία των οφειλετών και την ενίσχυση των δυνατοτήτων ρύθμισης, ενώ οι υπόλοιπες οκτώ επικεντρώνονται στη διαφάνεια, την εποπτεία και τη λογοδοσία των servicers.
Κομβική αλλαγή αποτελεί η θέσπιση νέας, αυτοτελούς και τυποποιημένης διαδικασίας διμερούς ρύθμισης, η οποία αντικαθιστά τον Κώδικα Δεοντολογίας. Για πρώτη φορά τίθενται συγκεκριμένα χρονικά όρια: ο πιστωτής θα πρέπει να απαντά εντός τριών μηνών, ενώ ολόκληρη η διαδικασία θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί το αργότερο μέσα σε έξι μήνες.
Ιδιαίτερη βαρύτητα αποκτά η υποχρέωση του πιστωτή να καταθέτει πρόταση ρύθμισης τρεις μήνες πριν από πλειστηριασμό. Η πρόταση θα πρέπει να είναι κατάλληλη, βιώσιμη και τεκμηριωμένη, λαμβάνοντας υπόψη την πραγματική δυνατότητα αποπληρωμής, τα εισοδήματα και την περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη. Όταν υπάρχουν δύο εναλλακτικές λύσεις, θα πρέπει να παρουσιάζονται και οι δύο, ενώ η απόρριψη μιας ρύθμισης θα συνοδεύεται υποχρεωτικά από έγγραφη αιτιολογία. Παράλληλα, προβλέπεται δυνατότητα προσφυγής στον Ελληνικό Χρηματοοικονομικό Μεσολαβητή.
Σημαντική παρέμβαση αποτελεί και το πλαφόν στην προκαταβολή για απευθείας διμερή ρύθμιση. Το ποσό που μπορεί να απαιτήσει ο πιστωτής δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το 15%, όταν μέχρι σήμερα το ύψος της προκαταβολής αποτελούσε αντικείμενο διαπραγμάτευσης και, σύμφωνα με το υπουργείο, σε ορισμένες περιπτώσεις ξεπερνούσε το 30% ή έφθανε ακόμη και στο 50% της οφειλής.
«Ασπίδα» για όσους τηρούν τη ρύθμιση
Ενισχυμένη προστασία προβλέπεται για τους συνεπείς οφειλέτες. Όσο μία ρύθμιση παραμένει ενεργή και εξυπηρετείται κανονικά, δεν θα επιτρέπεται η καταγγελία της, η έκδοση ή εκτέλεση διαταγής πληρωμής, η κατάσχεση ούτε η συνέχιση διαδικασίας πλειστηριασμού.
Σε περίπτωση παραβίασης των παραπάνω, η σχετική πράξη θα είναι αυτοδικαίως άκυρη. Επιπλέον, ο οφειλέτης θα πιστώνεται με ποσό ίσο με πέντε μηνιαίες δόσεις και η ρύθμιση θα παρατείνεται κατά πέντε μήνες χωρίς πρόσθετη επιβάρυνση. Παράλληλα, προβλέπονται διοικητικά πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ, καθώς και αυξημένες εποπτικές συνέπειες σε περίπτωση επανάληψης της παράβασης.
